ЦБ в связи с введением временных ограничений для борьбы с COVID-19 рекомендовал кредиторам идти навстречу гражданам и субъектам МСП, которые обратятся за реструктуризацией кредитов и займов в ноябре — декабре 2021 года. А именно россияне с 1 ноября могут вновь попросить отсрочку или увеличение срока платежа по кредиту.
Такой запрос можно направить, если запрет на работу предприятия привел к снижению дохода заемщика до уровня, который не позволяет платить долги. Еще можно попросить изменить условия платежей, если кто-то из членов семьи перенес ковид. Условия реструктуризации распространяются и на малый и средний бизнес. Для этого нужно с 1 ноября по 31 декабря 2021 года предоставить банку заявление и документ, подтверждающий ковид у заемщика или живущих с ним членов семьи. Это касается и тех, кто уже реструктуризировал долг. Штрафы и пени не начислят.
Реструктуризация проводится по собственным программам банков, микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных кооперативов. Такие программы могут включать отсрочку платежей, увеличение срока кредита для снижения ежемесячных платежей и другие варианты, позволяющие сделать посильным обслуживание долга в новых обстоятельствах.
ЦБ уже вводил рекомендации для банков. Впервые Банк России ввел эту меру еще в марте 2020 года, но сейчас банки уже не обязаны строго ее соблюдать, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:
«Дело в том, что изначально, когда эту программу объявляли на первой волне, подразумевалось, что она будет действовать ограниченное время, если мне не изменяет память, до середины года, потом она продлевалась до конца года. Потом в очередной раз все послабления продлили до середины 2021 года. Соответственно, последующие волны хотя и были болезненны с точки зрения эпидемиологии и демографии, но с точки зрения влияния на экономику, на бизнес-процессы, на доходы населения уже не оказывали существенного влияния, поскольку не вводились локдауны. На текущий момент активность ЦБ в части защиты прав заемщиков связана с тем, что в большинстве субъектов Российской Федерации новые ограничения. Другой вопрос, что сейчас большинство реструктуризаций идет уже не по 106-му федеральному закону, а по собственным программам кредиторов, обычно это банки, микрофинансовые институты. На текущий момент уже нет обязательного требования проводить всех заемщиков по 106-ФЗ, кроме ограниченных случаев. Во всех остальных случаях, если, например, не настолько серьезное снижение дохода, или заемщик переболел без установки официального диагноза, или устанавливался другой диагноз, в этом случае банки могут пойти навстречу по собственным программам, но при этом не обязаны это делать».
